貸款諮詢｜資金規劃服務

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ABOUT US台灣理財顧問｜貸款諮詢與資金規劃服務

協助了解貸款條件、資金規劃與債務整合方向

台灣理財顧問提供貸款諮詢與資金規劃服務，協助客戶了解信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、債務整合與企業資金週轉等方案方向。

 

我們會依照客戶的工作收入、信用卡使用狀況、薪轉、勞保、不動產或汽車等條件，協助進行初步評估，提供較適合的申請建議。

 

本服務以諮詢與條件評估為主，實際核准額度、利率、期數與申辦條件，仍依金融機構或合作單位審核結果為準。

 

※本服務為貸款諮詢與資金規劃服務，非銀行或放款機構。實際核准額度、利率、期數、費用與申辦條件，依各金融機構或合作單位審核結果為準。本頁內容不代表保證核貸、保證過件或保證最低利率。

 

如有相關服務費用，將於送件前清楚說明，並依雙方約定內容辦理。

貸款諮詢服務項目了解更多服務項目

房屋二胎／融資二胎諮詢

房屋二胎／融資二胎諮詢

提供房屋二胎、融資二胎與不動產資金規劃相關諮詢服務，協助依不動產條件、房貸餘額、收入狀況、信用狀況與申請資料進行初步評估。實際核准額度、利率、期數、費用與申辦條件，依金融機構或合作單位審核結果為準。
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房屋二胎/融資二胎特色

  • 利率 2% 起，依

     

    審核結果為準

    2%起

  • 額度最高 300 萬，依

     

    房屋條件評估

    300萬

  • 期數最長 10 年，依

     

    方案條件為準

    10年
企業貸款／企業融資諮詢

企業貸款／企業融資諮詢

提供企業貸款、企業融資與營運資金規劃相關諮詢服務，協助依公司營運狀況、營業登記、營收資料、財務條件與申請文件進行初步評估。實際核准額度、利率、期數、費用與申辦條件，依金融機構或合作單位審核結果為準。
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企業貸款/企業融資特色

  • 利率 2% 起，依

     

    審核結果為準

    2%起

  • 額度最高 600 萬，依

     

    企業條件評估

    600萬

  • 期數最長 7 年，依

     

    方案條件為準

    7年
薪轉／勞保貸款諮詢

薪轉／勞保貸款諮詢

提供薪轉貸款、勞保條件與收入證明相關之貸款諮詢服務，協助依工作收入、薪資轉帳、勞保投保狀況、信用卡使用狀況與申請資料，了解可能適合的申請方向。實際方案內容、核准額度、利率、期數與費用，依金融機構或合作單位審核結果為準。
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薪轉／勞保貸款特色

  • 利率依方案條件評估

    6%起

  • 申請資料完整有助審核

    24小時撥款

  • 協助了解可申請方向

    20
    歲皆可辦
機車貸款諮詢

機車貸款諮詢

提供機車貸款諮詢與條件評估服務，協助依機車車況、車齡、收入狀況、名下車輛條件與申請資料進行初步評估。若過往曾有其他貸款紀錄，也可由專人協助了解可評估方向。實際核准額度、利率、期數與申辦條件，依審核結果為準。
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機車貸款特色

  • 利率 6% 起，依

     

    審核結果為準

    6%起

  • 額度最高 10 萬，依

     

    條件評估

    10
    萬元

  • 期數最長 3 年，依

     

    方案條件為準

    3年
信用貸款諮詢

信用貸款諮詢

提供信用貸款諮詢與條件評估服務，協助依申請人的工作收入、信用卡使用狀況、薪轉、勞保、負債狀況與申請資料進行初步評估。實際核准額度、利率、期數與申辦條件，依金融機構或合作單位審核結果為準。
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信用貸款特色

  • 利率 2% 起，依

     

    審核結果為準

    2%起

  • 額度最高 300 萬，依

     

    條件評估

    300萬元

  • 期數最長 10 年，依

     

    方案條件為準

    10
    年
房屋貸款諮詢

房屋貸款諮詢

提供房屋貸款、房屋增貸、二胎貸款與債務整合方向之諮詢評估服務，協助依不動產條件、收入狀況、信用狀況、貸款餘額與申請資料進行初步評估。實際核准額度、利率、期數、費用與申辦條件，依金融機構或合作單位審核結果為準。
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房貸特色

  • 利率 2% 起，依

     

    審核結果為準

    2%起

  • 額度最高可評估至 8.5 成

    8.5成

  • 期數最長 40 年，依

     

    方案條件為準

    40年
手機貸款諮詢

手機貸款諮詢

提供手機貸款諮詢與條件評估服務，協助依申請人收入狀況、手機使用情形、文件資料與審核條件進行初步評估。實際核准額度、利率、期數與申辦條件，依審核結果為準。
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手機貸款特色

  • 利率 6% 起，依審核

     

    結果為準

    6%起

  • 額度最高 15 萬，依

     

    條件評估

    15萬元

  • 期數最長 3 年，依方

     

    案條件為準

    3年
汽車貸款諮詢

汽車貸款諮詢

自用小客車、貨車、公司車、計程車、營業用車皆可協助評估。依車況、車齡、收入條件與申請資料，提供汽車貸款諮詢與初步條件評估。實際額度、利率、期數與申辦條件，依審核結果為準。
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汽車貸款特色

  • 利率 4% 起，

     

    依審核結果為準

    4%起

  • 額度最高可評估至車價 

    130%

  • 期數最長 6 年，依

     

    方案條件為準

    6年
商品貸／萬物貸諮詢

商品貸／萬物貸諮詢

提供商品貸與萬物貸相關諮詢服務，協助依申請人收入狀況、商品條件、文件資料與審核條件進行初步評估。實際核准額度、利率、期數、費用與申辦條件，依金融機構或合作單位審核結果為準。
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商品貸/萬物貸特色

  • 利率 8% 起，依

     

    審核結果為準

    8%起

  • 額度最高 40 萬，依

     

    條件評估

    40
    萬

  • 期數最長 5 年，依

     

    方案條件為準

    5
    年

線上申貸快速5步驟

  • STEP 01｜初步諮詢

    STEP 01｜初步諮詢
    了解客戶需求與基本條件
    協助確認可評估方向

  • STEP 02｜條件評估

    STEP 02｜條件評估
    專員依收入、信用狀況與申請資料
    協助初步評估適合方向

  • STEP 03｜文件準備

    STEP 03｜文件準備
    依評估方向說明所需文件
    資料確認完整後協助送件

  • STEP 04｜審核作業

    STEP 04｜審核作業
    金融機構或合作單位進行資料審核
    必要時將聯繫確認相關內容

  • STEP 05｜結果說明

    STEP 05｜結果說明
    核准後協助說明額度、利率、期數與費用
    實際條件與撥款時間依審核結果及作業流程為準

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貸款案例分享

真實案例分享

信用貸款/工作穩定，卻不知道自己能不能申請

信用貸款/工作穩定，卻不知道自己能不能申請

★★★★★
林先生在科技業工作多年，每月都有固定薪資入帳，平時也有正常使用信用卡。
近期因家中需要整修，加上部分家電需要更換，短期內出現一筆較大的資金需求。但他從未申請過信用貸款，不清楚銀行會評估哪些條件，也不知道自己需要準備什麼資料。
透過初步諮詢後，顧問協助他整理薪轉紀錄、勞保資料、信用卡使用狀況及目前負債，並說明銀行通常會綜合評估工作年資、收入、信用紀錄與負債比例。
企業貸款/訂單增加，卻遇到週轉資金空窗

企業貸款/訂單增加，卻遇到週轉資金空窗

★★★★★
陳先生經營一家小型食品加工公司，近期接到新的通路訂單，營業規模有機會進一步成長。
然而，原料採購、包裝、人員薪資都需要先行支付，而通路款項通常要等一段時間才能入帳，讓公司短期內出現資金空窗。
諮詢過程中，顧問先協助陳先生整理訂單內容、近期營收、應收帳款、現有貸款及每月固定支出，確認實際需要補足的週轉金額。
債務整合/多筆信用卡分期，月付金越繳越吃力

債務整合/多筆信用卡分期，月付金越繳越吃力

★★★★★
林小姐平時有正常工作，也都有按時繳款，但過去幾年陸續使用信用卡分期支付家電、醫療及生活支出。
每一筆金額看起來都不算高，加總後卻讓每月固定支出逐漸增加。她開始發現，薪水一入帳，大部分就被各筆帳款分散扣除。
諮詢過程中，顧問先協助她整理信用卡分期、循環金額、貸款餘額、剩餘期數及每月繳款金額。
汽機車貸/外送工作者，需要保留機車持續接單

汽機車貸/外送工作者，需要保留機車持續接單

★★★★★
李先生從事外送工作，機車不只是代步工具，也是主要收入來源。
近期因機車維修與家庭支出增加，他需要一筆週轉資金，但擔心申請後無法繼續使用機車，影響每日接單。
諮詢過程中，顧問先確認車輛狀況、收入來源、平台入帳紀錄及每月固定支出，再說明不同方案是否會影響機車使用。
對李先生而言，資金規劃除了取得週轉空間，也必須確保工作與收入不受影響。
房屋貸款/名下有房屋，想了解增貸空間

房屋貸款/名下有房屋，想了解增貸空間

★★★★★
王先生名下已有一間自住房屋，目前房貸皆正常繳納。
近期因家中需要整修，加上孩子教育支出增加，他想了解房屋是否還有增貸空間。
諮詢過程中，顧問先協助確認房屋所在地、屋齡、原始貸款金額、目前剩餘本金、近期繳款紀錄及家庭收入。
由於房屋可運用的資金空間，通常與目前市場價值、原貸款餘額及個人還款能力有關，因此仍需經金融機構估價與審核。
資金規劃/曾有遲繳紀錄，先評估再決定

資金規劃/曾有遲繳紀錄，先評估再決定

★★★★★
吳小姐過去因轉職期間收入不穩，曾出現幾次車貸遲繳紀錄，目前已恢復正常工作並持續繳款。
她想了解過去的遲繳是否會影響後續汽機車貸款評估。
顧問先確認遲繳發生時間、目前貸款狀況、最近繳款紀錄與收入穩定度，並說明審核通常會綜合考量車輛條件、信用紀錄與還款能力。
若目前條件尚未成熟，也可先維持一段時間正常繳款，再評估後續方向，避免短期內重複提出申請。
文件準備/薪轉資料不完整，協助確認替代文件

文件準備/薪轉資料不完整，協助確認替代文件

★★★★★
陳先生目前有固定工作，但部分薪資以現金發放，銀行帳戶中的薪轉紀錄並不完整。
他原本擔心沒有完整薪轉就無法進行評估。顧問了解情況後，協助他整理勞保投保資料、在職證明、薪資單、扣繳憑單及帳戶往來紀錄。
不同金融機構對收入證明的要求可能不同，因此顧問先協助確認資料的一致性，再依實際條件評估可行方向。
透過事前整理，陳先生也更清楚收入證明不只一種形式，重點在於能否合理呈現穩定的工作與收入
信用貸款/臨時需要資金，先評估再決定

信用貸款/臨時需要資金，先評估再決定

★★★★★
黃小姐因家人臨時有醫療與照護支出，需要準備一筆資金。
她原本希望立即送件，但顧問在了解需求後，先協助她確認所需金額、預計使用方式、目前收入及每月可負擔的還款範圍。
諮詢過程中，也同步說明貸款並非只看核准額度，更需要評估未來每月還款是否會影響原本的生活支出。
經過完整討論後，黃小姐選擇依自身能力規劃資金，而不是單純追求較高額度。

個人貸款費用說明

因每人財力、授信條件皆不同，因此每人可取得之貸款條件也都不同，實際貸款條件(核貸額度、利率、相關手續費、查詢費、提前清償違約金...等)
應依銀行審核為準，且銀行保留核貸與否之權利。
◎銀行信貸還款年限：最短1年、最長7年、最高不超過年利率16.98%
◎房貸還款年限：最短10年、最長30年、年利率依房屋鑑價、個人條件訂定
◎民間信貸還款年限：最短1年、最長7年、最高不超過年利率16.98%

審核信用貸款參考範例

以下為借貸成本計算的簡易試算，假設申貸新台幣200,000元的貸款，還款期數為5年(60個月)，總費用年百分率為2.68%，享免開辦費優惠時：
◎每月還款金額為3,565元
◎還款總額為新台幣213,900元